«Хотим купить ваш товар, укажите данные карты»: IDBank предупреждает о мошенничестве на площадках объявлений.

В Армении участились случаи финансового мошенничества, нацеленного на пользователей досок объявлений и онлайн-площадок. Схемы могут отличаться деталями, но суть всегда одна: у человека выманивают данные, которые он никогда и никому сообщать не должен.

Механика обмана: от объявления до списания.

Вы размещаете объявление о продаже телефона, мебели, одежды, детских вещей или любых других товаров на List.am, Facebook Marketplace или в районных телеграм-группах. Вскоре вам пишет «покупатель». Вежливый, быстро отвечает, не торгуется. Иногда даже обещает оплатить вперед и добавляет «логичную» деталь: он живет далеко, приехать не может, поэтому оформит доставку.

Дальше появляется ключевой ход, который и должен вас остановить.

«Я уже перевел деньги, вам нужно только подтвердить получение. Вот ссылка, перейдите и введите данные карты, чтобы получить средства».

Вы переходите по ссылке. Сайт выглядит аккуратно и может быть стилизован под банк или платежную систему. Форма просит ввести номер карты, срок действия, имя владельца и трехзначный код с обратной стороны карты.

Если вы введете эти данные, мошенники получают все необходимое для списания средств. После этого деньги могут уйти через онлайн-покупки, оплату зарубежных сервисов, операции с криптоактивами. Вернуть их бывает крайне сложно, а иногда невозможно.

Вариации схемы встречаются разные, но смысл не меняется. 

• Вам могут прислать скриншот «чека» с якобы подтвержденным переводом. 
• Могут написать, что «деньги заморожены» и вы получите их только после «подтверждения». 
• Могут назвать ссылку «сервисом безопасной сделки». 

Запомните: все это ложь, которой прикрывают попытку получить ваши платежные реквизиты. Чтобы перевести вам деньги на карту, отправителю нужен только её номер. Никакие другие данные (срок действия, ваше имя, код на обороте, а тем более SMS-коды) не относятся к получению средств. Это инструменты для списания средств и подтверждения операций.

Юридическая ловушка.

Такие схемы особенно коварны тем, что человек делает все сам: сам переходит по ссылке, сам вводит данные карты, иногда сам подтверждает действия. В результате операция выглядит как совершенная с согласия владельца карты. После этого оспорить списание гораздо труднее, чем в ситуации, когда доступ был получен без участия клиента.

IDBank рекомендует:

• Помните «правило 16 цифр». Для перевода на карту достаточно номера карты. Если у вас просят срок действия и трёхзначный код, это почти наверняка мошенничество.
• Не переходите по ссылкам от незнакомцев. Любая «форма для получения денег» от покупателя на стороннем сайте должна восприниматься как ловушка.
• Проверяйте URL-адрес. Поддельные сайты часто выдают себя странными доменами, лишними словами, цифрами и попыткой «поиграть» в официальный стиль.
• Не верьте скриншотам переводов. Скрин можно нарисовать за минуты. Факт оплаты подтверждается только поступлением денег, которые вы видите на своём счету в своём банковском приложении.
• Не бойтесь говорить прямо. «Хотите купить - переведите деньги обычным переводом. Вот номер карты». И не участвуйте в «доставках», «подтверждениях» и «безопасных сделках», которые вам навязывают через неизвестные ссылки.
• Если вы уже ввели данные карты на сомнительном сайте, действуйте быстро: свяжитесь с банком по официальному номеру и следуйте инструкциям по защите счета и карты.

Помните: мошенники отлично маскируются под покупателей. Но их цель не ваш товар, а доступ к вашим деньгам, так что никогда не передаете платежные данные третьим лицам.

БАНК РЕГУЛИРУЕТСЯ ЦБ РА